{"id":8555,"date":"2021-05-19T08:00:54","date_gmt":"2021-05-19T12:00:54","guid":{"rendered":"https:\/\/www.eckler.ca\/?p=8555"},"modified":"2021-05-19T08:14:55","modified_gmt":"2021-05-19T12:14:55","slug":"il-faut-commencer-a-penser-aux-rentes","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.eckler.ca\/fr\/il-faut-commencer-a-penser-aux-rentes\/","title":{"rendered":"Il faut commencer \u00e0 penser aux rentes"},"content":{"rendered":"<div class=\"wpb-content-wrapper\"><p>[vc_row][vc_column][vc_empty_space][vc_empty_space][basic_container container_size=&#8221;container container-narrow&#8221;][vc_column_text]<span style=\"color: #00425b;\"><strong><em>Outil de suivi des r\u00e9gimes de capitalisation (CAPit)<\/em><\/strong><\/span><span style=\"color: #00425b;\"><strong> &#8211; Mai 2021<\/strong><\/span><\/p>\n<p>Dans le contexte d\u2019une croissance \u00e9conomique sup\u00e9rieure \u00e0 la tendance normale et d\u2019une politique mon\u00e9taire accomodante, les march\u00e9s boursiers mondiaux ont enregistr\u00e9 de bons r\u00e9sultats au premier trimestre se terminant le 31 mars 2021. Pour un participant \u00e0 un r\u00e9gime CD \u00e2g\u00e9 de 65 ans prenant sa retraite \u00e0 la fin mars, le ratio de remplacement de son revenu brut a rebondi \u00e0 58,9 % \u2013 un ratio qui n\u2019avait pas \u00e9t\u00e9 observ\u00e9 depuis 2017. Dans le cas d\u2019une participante \u00e0 un r\u00e9gime CD, le ratio s\u2019est am\u00e9lior\u00e9 pour s\u2019\u00e9tablir \u00e0 57,4 %. Tandis que de solides rendements des march\u00e9s ont acc\u00e9l\u00e9r\u00e9 la remont\u00e9e du ratio de remplacement du revenu qui s\u2019est r\u00e9tabli aux niveaux d\u2019avant la pand\u00e9mie, le principal moteur de l\u2019augmentation au cours du dernier trimestre a \u00e9t\u00e9 la hausse des taux obligataires \u00e0 long terme et des taux d&#8217;achat de rente.<\/p>\n<p><img decoding=\"async\" class=\"aligncenter size-full wp-image-8573\" src=\"https:\/\/www.eckler.ca\/app\/uploads\/2021\/05\/Graph_CAPit_29Apr21_FR.svg\" alt=\"Graphique lin\u00e9aire sur 15 ans suivant les ratios de remplacement des revenus des hommes par ceux des femmes.\" \/><\/p>\n<p>\u00c9tant donn\u00e9 les taux d\u2019int\u00e9r\u00eat historiquement bas des derni\u00e8res ann\u00e9es, l&#8217;achat d&#8217;une rente a consid\u00e9rablement perdu son attrait comme solution viable pour les retrait\u00e9s d\u2019un r\u00e9gime CD. Cependant, avec la remont\u00e9e des taux d\u2019int\u00e9r\u00eat, il est temps de reconna\u00eetre la valeur des rentes \u2013 tant sur le plan financier que sur celui de la sant\u00e9 mentale. Tout comme les prestations d\u2019un r\u00e9gime \u00e0 prestations d\u00e9termin\u00e9es procurent un revenu garanti \u00e0 vie, l&#8217;achat d&#8217;une rente offre aux participants \u00e0 un r\u00e9gime CD une source de revenu stable \u00e0 la retraite et la tranquillit\u00e9 d\u2019esprit de savoir qu\u2019ils ne manqueront pas d\u2019argent.<\/p>\n<p>En plus d\u2019offrir \u00e0 la fois la s\u00e9curit\u00e9 financi\u00e8re et le bien-\u00eatre mental, il a \u00e9t\u00e9 d\u00e9montr\u00e9 que les rentes assurent un revenu plus \u00e9lev\u00e9 sur une plus longue p\u00e9riode. Les participants qui choisissent de puiser dans leurs actifs de retraite doivent d\u00e9terminer chaque ann\u00e9e le montant du retrait et la fa\u00e7on d\u2019investir le reste des actifs pour maintenir leur niveau de vie et limiter le risque d\u2019\u00e9puiser leurs fonds.<\/p>\n<p>Si un participant \u00e0 un r\u00e9gime CD retire chaque ann\u00e9e le maximum de son FRV, son portefeuille sera \u00e9puis\u00e9 \u00e0 90 ans. Cependant, 53 % des femmes et 41 % des hommes vivront au-del\u00e0 de 90 ans! Comme le montre le graphique ci-dessous, le retrait maximal d\u2019un FRV procurera un revenu plus \u00e9lev\u00e9 au cours des premi\u00e8res ann\u00e9es de retraite, alors qu\u2019une rente offrira un revenu plus \u00e9lev\u00e9 pendant la plupart des ann\u00e9es, et ce, sans risque.<\/p>\n<h2>Les rentes procurent un revenu plus \u00e9lev\u00e9<\/h2>\n<p>Le graphique ci-dessous compare le revenu qu\u2019un Canadien pourrait recevoir des deux principaux instruments de revenu de retraite au Canada : une rente et un fonds de revenu viager (FRV). Chaque province fixe le montant minimal et le montant maximal qui peut \u00eatre retir\u00e9 d\u2019un FRV chaque ann\u00e9e. Le graphique indique le retrait maximum autoris\u00e9. Si une personne retire le maximum chaque ann\u00e9e, elle aura \u00e9puis\u00e9 son \u00e9pargne \u00e0 90 ans. Par contre, une rente est un paiement garanti \u00e0 vie. Habituellement, les femmes re\u00e7oivent une rente l\u00e9g\u00e8rement moins \u00e9lev\u00e9e parce que l\u2019on s\u2019attend \u00e0 ce qu\u2019elles vivent plus longtemps. Sous le graphique se trouvent les probabilit\u00e9s d\u2019\u00eatre encore en vie \u00e0 diff\u00e9rents \u00e2ges. De toute \u00e9vidence, les rentes versent un revenu plus \u00e9lev\u00e9 pendant presque toutes les ann\u00e9es de retraite et ce revenu est vers\u00e9 toute la vie.<\/p>\n<p><img decoding=\"async\" class=\"aligncenter size-full wp-image-8576\" src=\"https:\/\/www.eckler.ca\/app\/uploads\/2021\/05\/Graph_CAPit_29Apr_LIF_FR-1.svg\" alt=\"Graphique qui compare le revenu qu'un Canadien pourrait recevoir des deux principaux v\u00e9hicules de revenu de retraite au Canada : une rente et un fonds de revenu viager (FRV).\" \/><\/p>\n<p>La pand\u00e9mie de COVID-19 nous a montr\u00e9 \u00e0 quel point la situation financi\u00e8re de nombreux Canadiens est fragile. Bien que l&#8217;achat d&#8217;une rente offre aux retrait\u00e9s de r\u00e9gimes CD un revenu plus \u00e9lev\u00e9 et la tranquillit\u00e9 d\u2019esprit, ces derniers n\u2019ont pas \u00e0 choisir entre l&#8217;achat de rente et le d\u00e9caissement traditionnel. Selon leur situation financi\u00e8re et leur app\u00e9tit pour le risque, les participants peuvent choisir une combinaison d\u2019options pour r\u00e9pondre \u00e0 leurs besoins. Des outils sophistiqu\u00e9s et une planification financi\u00e8re objective peuvent aider les participants \u00e0 prendre des d\u00e9cisions cl\u00e9s en fonction de leur propre situation financi\u00e8re.<\/p>\n<hr \/>\n<h5><span style=\"color: #000000;\"><strong><small>Hypoth\u00e8ses:<\/small><\/strong><\/span><\/h5>\n<ul>\n<li><small>Les hypoth\u00e8ses de rendement sont bas\u00e9es sur le mod\u00e8le stochastique des rendements des march\u00e9s financiers<br \/>\n2021 d\u2019Eckler.<br \/>\n<\/small><\/li>\n<li><small>Solde initial de 100 000 $.<\/small><\/li>\n<li><small>Placement en actions mondiales, obligations Universe et en liquidit\u00e9s suivant une r\u00e9partition 40\/50\/10 de 65 \u00e0 70 ans pour passer \u00e0 une r\u00e9partition 20\/70\/10 sur une p\u00e9riode de 20 ans, de 70 \u00e0 90 ans.<\/small><\/li>\n<li><small>Frais du FRV : march\u00e9 institutionnel 0,35 %, march\u00e9 des particuliers 2,0 %.<\/small><\/li>\n<li><small>Rente sur une seule t\u00eate, taux pour une rente garantie 10 ans au 31 mars 2021. Les taux de rente pour les hommes sont tir\u00e9s de CANNEX.com. Les taux de rente \u00e9quivalents pour les femmes ont \u00e9t\u00e9 estim\u00e9s par Eckler.<\/small><\/li>\n<li><small>Les probabilit\u00e9s de survie sont conformes \u00e0 la table de mortalit\u00e9 2014 pour le secteur priv\u00e9, projet\u00e9es suivant l\u2019\u00e9chelle d\u2019am\u00e9lioration CPM-B.<br \/>\n<\/small><\/li>\n<li><small>Selon les taux de retrait maximal applicables en 2020 en Ontario, au Nouveau-Brunswick, \u00e0 Terre-Neuve-Labrador, en Colombie-Britannique et en Alberta. Des taux diff\u00e9rents s\u2019appliquent dans les autres juridictions.<\/small><\/li>\n<\/ul>\n<hr \/>\n<p>[\/vc_column_text][\/basic_container][\/vc_column][\/vc_row][vc_row][vc_column][basic_container container_size=&#8221;container container-narrow&#8221; text_align=&#8221;text-center&#8221;][vc_row_inner][\/vc_row_inner][vc_column_inner css=&#8221;.vc_custom_1565885342436{background-color: #d0e9e7 !important;}&#8221;][vc_column_text]<\/p>\n<p style=\"text-align: left;\"><strong>Au sujet de l\u2019outil de suivi du revenu du r\u00e9gimes de capitalisation<\/strong><\/p>\n<p style=\"text-align: left;\">L\u2019outil de suivi du revenu des r\u00e9gimes de capitalisation pr\u00e9sume qu\u2019un participant a effectu\u00e9 des cotisations annuelles \u00e0 un rythme de 10 % \u00e0 compter de l\u2019\u00e2ge de 40 ans, prendra sa retraite \u00e0 65 ans, qu\u2019il recevra les prestations maximales de la S\u00e9curit\u00e9 de la vieillesse et du R\u00e9gime de pensions du Canada\/R\u00e9gime des rentes du Qu\u00e9bec, et qu\u2019il utilisera le solde de son compte du r\u00e9gime de capitalisation \u00e0 la retraite pour acheter une rente. Le compte du r\u00e9gime de capitalisation du participant est investi en fonction d\u2019une strat\u00e9gie \u00e9quilibr\u00e9e. Le salaire a \u00e9t\u00e9 rajust\u00e9 annuellement conform\u00e9ment aux changements du salaire industriel moyen et il est \u00e9tabli \u00e0 68,416 $ au 31 mars 2021.[\/vc_column_text][\/vc_column_inner][\/basic_container]<div class=\"clearfix global-margin-y\"><\/div>[\/vc_column][\/vc_row][vc_row][vc_column][vc_separator color=&#8221;custom&#8221; border_width=&#8221;3&#8243; accent_color=&#8221;#49bfb5&#8243;][\/vc_column][\/vc_row][vc_row][vc_column]<div class=\"clearfix global-margin-y\"><\/div>[\/vc_column][\/vc_row][vc_row][vc_column][basic_container container_size=&#8221;container container-narrow&#8221; bg_type=&#8221;solid&#8221; bg_color=&#8221;bg-light&#8221;]<div class=\"clearfix global-margin-y\"><\/div>[vc_column_text]<span style=\"font-size: small;\">Le pr\u00e9sent <span style=\"color: #000000;\"><em>Outil de suivi des r\u00e9gimes de capitalisation (CAPit)<\/em><\/span>\u00a0a \u00e9t\u00e9 pr\u00e9par\u00e9 \u00e0 titre informatif seulement et ne constitue aucunement un avis professionnel. Veuillez communiquer avec un conseiller de chez Eckler si vous avez besoin d\u2019un avis professionnel fond\u00e9 sur le contenu du pr\u00e9sent <em>CAPit<\/em>.\u00a0<\/span>[\/vc_column_text]<div class=\"clearfix global-margin-y\"><\/div>[\/basic_container][\/vc_column][\/vc_row]<\/p>\n<\/div>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>[vc_row][vc_column][vc_empty_space][vc_empty_space][basic_container container_size=&#8221;container container-narrow&#8221;][vc_column_text]Outil de suivi des r\u00e9gimes de capitalisation (CAPit) &#8211; Mai 2021<\/p>\n<p>Dans le contexte d\u2019une croissance \u00e9conomique sup\u00e9rieure \u00e0 la tendance normale et d\u2019une politique mon\u00e9taire accomodante, les &hellip; [&#8230;]<\/p>\n","protected":false},"author":3,"featured_media":2703,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"footnotes":""},"categories":[73],"tags":[274],"class_list":["post-8555","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-capit-fr","tag-retirement-savings","service-consultation-sur-les-regimes-a-cotisations-determinees-et-les-regimes-de-capitalisation"],"acf":[],"yoast_head":"<!-- This site is optimized with the Yoast SEO Premium plugin v26.8 (Yoast SEO v26.8) - 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