{"id":19401,"date":"2026-04-28T08:00:37","date_gmt":"2026-04-28T12:00:37","guid":{"rendered":"https:\/\/www.eckler.ca\/?p=19401"},"modified":"2026-04-28T09:02:33","modified_gmt":"2026-04-28T13:02:33","slug":"transformer-lepargne-dun-regime-daccumulation-de-capital-en-revenu-de-retraite","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.eckler.ca\/fr\/transformer-lepargne-dun-regime-daccumulation-de-capital-en-revenu-de-retraite\/","title":{"rendered":"Transformer l’\u00e9pargne d\u2019un r\u00e9gime d\u2019accumulation de capital en revenu de retraite"},"content":{"rendered":"

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Outil de suivi des r\u00e9gimes de capitalisation (CAPit)<\/em> – <\/em><\/strong><\/span>avril 2026<\/em><\/strong><\/span><\/h4>\n

[\/vc_column_text][vc_column_text css=”.vc_custom_1729872901671{padding-right: 10px !important;}”]Les march\u00e9s ont \u00e9t\u00e9 plus volatils au premier trimestre de 2026, alors que le conflit militaire entre les \u00c9tats-Unis, Isra\u00ebl et l’Iran a perturb\u00e9 l’approvisionnement mondial en \u00e9nergie, entra\u00een\u00e9 une forte hausse du prix du p\u00e9trole et raviv\u00e9 les pr\u00e9occupations inflationnistes. Dans ce contexte, les r\u00e9sultats des participants aux r\u00e9gimes d\u2019accumulation de capital (RAC) ont l\u00e9g\u00e8rement recul\u00e9. Un participant type prenant sa retraite \u00e0 la fin de mars 2026 a atteint un taux de remplacement du revenu brut de 68,6 %, en l\u00e9g\u00e8re baisse par rapport \u00e0 68,9 % en d\u00e9cembre 2025. Une participante type a atteint 66,9 %, comparativement \u00e0 67,1 % auparavant.[\/vc_column_text][vc_column_text][\/vc_column_text][vc_column_text css=””]\"Graphique[\/vc_column_text][vc_empty_space][vc_column_text css=””]Pour de nombreux participants, le passage de la phase d\u2019accumulation \u00e0 celle de d\u00e9caissement constitue l’une des \u00e9tapes les plus complexes et d\u00e9terminantes de la retraite. Alors que la phase d’accumulation b\u00e9n\u00e9ficie souvent d’options par d\u00e9faut et de m\u00e9canismes automatiques, la phase de d\u00e9caissement exige des participants qu’ils prennent des d\u00e9cisions actives, et parfois irr\u00e9versibles, quant \u00e0 la mani\u00e8re dont leur \u00e9pargne g\u00e9n\u00e9rera un revenu. Ces choix sont d\u2019autant plus complexes qu\u2019ils doivent \u00eatre coordonn\u00e9s avec les prestations gouvernementales telles que le R\u00e9gime de pensions du Canada et le R\u00e9gime de rentes du Qu\u00e9bec (RPC\/RRQ).<\/p>\n

Pour les participants qui prennent leur retraite apr\u00e8s avoir cotis\u00e9 dans un r\u00e9gime d\u2019accumulation de capital collectif, il existe g\u00e9n\u00e9ralement trois principales options pour convertir leur \u00e9pargne en revenu\u00a0: les fonds de revenu viager (FRV), les fonds enregistr\u00e9s de revenu de retraite (FERR) et les rentes.<\/p>\n

Chaque option offre un \u00e9quilibre diff\u00e9rent entre flexibilit\u00e9, stabilit\u00e9 des revenus et protection contre le risque de long\u00e9vit\u00e9. Les FRV et les FERR permettent aux participants de conserver le contr\u00f4le de leur capital et d’ajuster leurs retraits au fil du temps, mais exposent leurs revenus de retraite \u00e0 la volatilit\u00e9 des march\u00e9s et au risque de long\u00e9vit\u00e9. Les rentes, quant \u00e0 elles, offrent un revenu garanti \u00e0 vie, ce qui contribue \u00e0 att\u00e9nuer le risque de long\u00e9vit\u00e9, mais exigent de renoncer \u00e0 l\u2019acc\u00e8s au capital et \u00e0 la flexibilit\u00e9.<\/p>\n

Le moment choisi pour d\u00e9buter le RPC\/RRQ joue \u00e9galement un r\u00f4le cl\u00e9 dans ces d\u00e9cisions. Reporter le d\u00e9but des prestations du RPC\/RRQ au-del\u00e0 de 65\u00a0ans permet d\u2019augmenter le montant mensuel des prestations et d\u2019obtenir un revenu garanti, prot\u00e9g\u00e9 contre l\u2019inflation, plus tard dans la retraite. Pour certains participants, le recours \u00e0 des retraits d\u2019un FRV ou d\u2019un FERR pour combler les besoins de revenu en d\u00e9but de retraite peut permettre de reporter le d\u00e9but des prestations du RPC\/RRQ, am\u00e9liorant ainsi la s\u00e9curit\u00e9 financi\u00e8re \u00e0 long terme. Pour d\u2019autres, toucher le RPC\/RRQ plus t\u00f4t peut all\u00e9ger la pression sur l\u2019\u00e9pargne personnelle, mais se traduire par des prestations \u00e0 vie moins \u00e9lev\u00e9es. La \u00ab\u00a0bonne\u00a0\u00bb approche d\u00e9pend de l’\u00e9tat de sant\u00e9, de l\u2019esp\u00e9rance de vie, des consid\u00e9rations fiscales et de la structure des autres sources de revenus.<\/p>\n

Les contraintes li\u00e9es aux retraits et les consid\u00e9rations fiscales influencent \u00e9galement les r\u00e9sultats en phase de d\u00e9caissement. Les r\u00e8gles relatives aux montants minimaux et maximaux de retrait peuvent limiter la flexibilit\u00e9, tandis que le moment et le montant des retraits peuvent avoir une incidence sur l\u2019imp\u00f4t et sur certaines prestations, telles que la S\u00e9curit\u00e9 de la vieillesse (SV). Lorsque les sources de revenus ne sont pas coordonn\u00e9es, les participants peuvent faire face \u00e0 une imposition plus \u00e9lev\u00e9e en d\u00e9but de retraite ou \u00e0 une exposition accrue au risque de march\u00e9 plus tard. Un d\u00e9caissement efficace d\u00e9pend donc moins des produits individuels que de la mani\u00e8re dont les sources de revenus sont coordonn\u00e9es dans le temps.<\/p>\n

Compte tenu de cette complexit\u00e9, un accompagnement personnalis\u00e9 devient de plus en plus important \u00e0 l\u2019approche de la retraite. Travailler avec un conseiller financier peut aider les participants \u00e0 \u00e9valuer les compromis, \u00e0 tester diff\u00e9rents sc\u00e9narios et \u00e0 aligner les d\u00e9cisions relatives au d\u00e9but des prestations du RPC\/RRQ, aux taux de retrait et au choix des produits avec leurs objectifs de retraite globaux. Positionner le d\u00e9caissement comme une strat\u00e9gie \u00e0 la fois \u00e9volutive et flexible, plut\u00f4t que comme une d\u00e9cision unique, peut renforcer la confiance et aider les participants \u00e0 transformer leur \u00e9pargne en un revenu de retraite durable et fiable.[\/vc_column_text][vc_empty_space][vc_separator color=”turquoise” border_width=”3″ el_width=”90″][vc_empty_space][\/basic_container][\/vc_column][\/vc_row][vc_row][vc_column][basic_container container_size=”container container-narrow” text_align=”text-center”][vc_row_inner][vc_column_inner css=”.vc_custom_1565885342436{background-color: #d0e9e7 !important;}”][vc_column_text css=””]<\/p>\n

Au sujet de l\u2019outil de suivi du revenu des r\u00e9gimes de capitalisation<\/strong><\/span><\/h4>\n

L\u2019outil de suivi du revenu du r\u00e9gime de capitalisation pr\u00e9sume qu\u2019un participant a effectu\u00e9 des cotisations annuelles \u00e0 un rythme de 10 % \u00e0 compter de l\u2019\u00e2ge de 40 ans, qu\u2019il recevra les prestations maximales de la S\u00e9curit\u00e9 de la vieillesse et du R\u00e9gime de pensions du Canada\/ R\u00e9gime des rentes du Qu\u00e9bec, et qu\u2019il utilisera le solde de son compte du r\u00e9gime de capitalisation \u00e0 la retraite pour acheter une rente. Le compte du r\u00e9gime de capitalisation du participant est investi en fonction d\u2019une strat\u00e9gie \u00e9quilibr\u00e9e. Le salaire a \u00e9t\u00e9 rajust\u00e9 annuellement conform\u00e9ment aux changements du salaire moyen par activit\u00e9 \u00e9conomique et il est \u00e9tabli \u00e0 78 954 $ au 31 mars 2026.<\/p>\n

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<\/div>[vc_column_text]Le pr\u00e9sent Outil de suivi des r\u00e9gimes de capitalisation (CAPit) a \u00e9t\u00e9 pr\u00e9par\u00e9 \u00e0 titre informatif seulement et ne constitue aucunement un avis professionnel. Veuillez communiquer avec un conseiller de chez Eckler si vous avez besoin d\u2019un avis professionnel fond\u00e9 sur le contenu du pr\u00e9sent CAPit.<\/span>[\/vc_column_text]
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Malgr\u00e9 la baisse des taux d\u2019achat de rente, les participants qui prendront leur retraite \u00e0 la fin du mois de septembre auront obtenu certains des meilleurs r\u00e9sultats en plus de … […]<\/p>\n","protected":false},"author":14,"featured_media":2703,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"footnotes":""},"categories":[73],"tags":[722,240,723,724,725,277,726,239,236,238,237],"class_list":["post-19401","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-capit-fr","tag-capital-accumulation-plans","tag-conseil-en-matiere-de-regimes-de-retraite-a-cotisations-definies","tag-dc-pension-plan-consulting","tag-dc-pensions","tag-defined-contribution-pension-plans","tag-epargne-retraite","tag-gross-income-replacement-ratio","tag-pensions-a-cotisations-definies","tag-plans-de-capitalisation","tag-plans-de-pension-a-cotisations-definies","tag-ratio-de-remplacement-du-revenu-brut","service-consultation-sur-les-regimes-a-cotisations-determinees-et-les-regimes-de-capitalisation"],"acf":[],"yoast_head":"\nTransformer l'\u00e9pargne d\u2019un r\u00e9gime d\u2019accumulation de capital en revenu de retraite - Eckler<\/title>\n<meta name=\"description\" content=\"Malgr\u00e9 la baisse des taux d\u2019achat de rente, les participants qui prendront leur retraite \u00e0 la fin du mois de septembre auront obtenu certains des meilleurs r\u00e9sultats en plus de 13 ans dans le cadre des r\u00e9gimes de capitalisation (RC). 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