{"id":17102,"date":"2025-04-10T08:00:40","date_gmt":"2025-04-10T12:00:40","guid":{"rendered":"https:\/\/www.eckler.ca\/?p=17102"},"modified":"2025-04-10T12:36:02","modified_gmt":"2025-04-10T16:36:02","slug":"prudence-et-diligence-assurer-la-responsabilite-fiduciaire-par-la-revue-de-lallocation-dactifs","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.eckler.ca\/fr\/prudence-et-diligence-assurer-la-responsabilite-fiduciaire-par-la-revue-de-lallocation-dactifs\/","title":{"rendered":"Prudence et diligence : assurer la responsabilit\u00e9 fiduciaire par la revue de l\u2019allocation d\u2019actifs"},"content":{"rendered":"

[vc_row][vc_column][basic_container container_size=”container container-narrow”][\/basic_container][basic_container container_size=”container container-narrow”][\/basic_container][basic_container container_size=”container container-narrow”][vc_column_text]L’une des obligations fiduciaires des investisseurs institutionnels est de faire preuve de prudence et diligence dans la gestion des investissements de leurs b\u00e9n\u00e9ficiaires. L’\u00e9valuation des flux financiers du portefeuille, la pr\u00e9paration de budget et l\u2019identification des objectifs de risque\/rendement du portefeuille sont au c\u0153ur de cette responsabilit\u00e9.<\/p>\n

L’allocation d’actifs est largement consid\u00e9r\u00e9e comme le principal facteur de d\u00e9termination du risque et du rendement d’un portefeuille. Elle est \u00e9galement tr\u00e8s sensible aux conditions du march\u00e9 et, \u00e0 ce titre, il est essentiel de g\u00e9rer l’allocation d’actifs de mani\u00e8re \u00e0 ce qu’elle continue \u00e0 r\u00e9pondre aux objectifs du portefeuille. La hausse de l’inflation et des taux d’int\u00e9r\u00eat au cours des cinq derni\u00e8res ann\u00e9es, ainsi que les r\u00e9centes turbulences \u00e9conomiques r\u00e9sultant des droits de douane am\u00e9ricains actuels (et de la menace de droits futurs) sur les produits canadiens, constituent un rappel important des conditions de march\u00e9 susceptibles d’avoir un impact sur les objectifs de risque\/rendement vis\u00e9s.[\/vc_column_text][vc_column_text]<\/p>\n

Avertissement de turbulences!<\/strong><\/span><\/h3>\n

Non, ce n’est pas ce genre d’avertissement, mais c’est tout de m\u00eame un avertissement, car de nombreux facteurs peuvent d\u00e9clencher la n\u00e9cessit\u00e9 de s’assurer que l’allocation des actifs du portefeuille continuera \u00e0 r\u00e9pondre aux objectifs du portefeuille dans diff\u00e9rents sc\u00e9narios \u00e9conomiques plus volatils.<\/p>\n

Facteurs internes : <\/strong>Ces facteurs sont g\u00e9n\u00e9ralement sous le contr\u00f4le de l’investisseur institutionnel et comprennent les changements d’hypoth\u00e8ses et d’objectifs. Les changements d’hypoth\u00e8ses peuvent porter sur le niveau, l\u2019\u00e9ch\u00e9ancier ou la certitude des flux financiers, ainsi que sur l’horizon d’investissement. Les changements d’objectifs peuvent inclure l’utilisation pr\u00e9vue des actifs, les mesures utilis\u00e9es pour \u00e9valuer la performance du portefeuille et les changements dans l’app\u00e9tit pour le risque de l’organisation.<\/p>\n

Facteurs externes :\u00a0 <\/strong>Il s’agit de facteurs qui \u00e9chappent au contr\u00f4le de l’investisseur. Il peut s’agir de changements dans les exigences r\u00e8glementaires de financement, de changements dans les hypoth\u00e8ses de march\u00e9s financiers, de march\u00e9s en croissance ou en repli, d’une nouvelle classe d’actifs \u00e0 prendre en consid\u00e9ration, ou m\u00eame de tarifs insens\u00e9s de la part de votre voisin!<\/p>\n

En plus de changements influenc\u00e9s par les facteurs internes ou externes, la v\u00e9rification p\u00e9riodique de la composition optimale de l\u2019allocation d\u2019actifs doit \u00e9galement \u00eatre consid\u00e9r\u00e9e comme faisant partie des \u00e9l\u00e9ments de routine d’un processus de bonne gouvernance.[\/vc_column_text][vc_column_text]<\/p>\n

Une analyse plus compl\u00e8te<\/strong><\/span><\/h3>\n

[\/vc_column_text][vc_column_text]Le graphique ci-dessous illustre le rendement attendu selon les hypoth\u00e8ses d’Eckler concernant les march\u00e9s financiers pour les principales cat\u00e9gories d’actifs au cours des dix prochaines ann\u00e9es, par rapport \u00e0 la fourchette des rendements attendus selon les hypoth\u00e8ses historiques d’Eckler concernant les march\u00e9s financiers au cours des dix derni\u00e8res ann\u00e9es. Eckler actualise r\u00e9guli\u00e8rement ses hypoth\u00e8ses pour plus de 50 classes d’actifs. Elles sont mises \u00e0 jour annuellement ou plus fr\u00e9quemment si les conditions des march\u00e9s financiers changent.[\/vc_column_text][vc_column_text]\"Le[\/vc_column_text][vc_column_text]Principales observations :<\/p>\n

    \n
  • Les attentes en mati\u00e8re de rendement \u00e0 long terme des titres \u00e0 revenu fixe ont davantage vari\u00e9 d’une ann\u00e9e \u00e0 l’autre par rapport aux cat\u00e9gories d’actifs que sont les actions et les produits alternatifs;<\/li>\n
  • Les rendements des titres \u00e0 revenu fixe \u00e0 long terme devraient \u00eatre plus attrayants que par le pass\u00e9, principalement en raison des rendements de d\u00e9part plus \u00e9lev\u00e9s en ce d\u00e9but de 2025;<\/li>\n
  • Bien qu’elle soit consid\u00e9r\u00e9e comme un investissement alternatif, la dette priv\u00e9e reste \u00e9galement attrayante par rapport \u00e0 son \u00e9quivalent en capital priv\u00e9 en raison des rendements plus \u00e9lev\u00e9s des taux flottants; et<\/li>\n
  • Les rendements \u00e0 long terme des actions devraient \u00eatre plus \u00e9lev\u00e9s que ceux des titres \u00e0 revenu fixe, mais moins \u00e9lev\u00e9s que les ann\u00e9es pr\u00e9c\u00e9dentes, en raison des valorisations initiales plus \u00e9lev\u00e9es au d\u00e9but de 2025.<\/li>\n<\/ul>\n

    Si le tableau ci-dessus indique le rendement attendu pour les diff\u00e9rentes cat\u00e9gories d’actifs, les hypoth\u00e8ses de march\u00e9s financiers comportent g\u00e9n\u00e9ralement des milliers de pr\u00e9visions pour les diff\u00e9rentes cat\u00e9gories d’actifs dans diff\u00e9rents sc\u00e9narios \u00e9conomiques. Si le rendement attendu d’une classe d’actifs est important, sa volatilit\u00e9 et sa corr\u00e9lation avec d’autres classes d’actifs le sont tout autant, car elles permettent de mieux comprendre comment les combinaisons d’actifs se comportent dans diff\u00e9rentes conditions \u00e9conomiques.[\/vc_column_text][vc_column_text]<\/p>\n

    Projeter et comparer avec une perspective \u00e0 long terme<\/span><\/strong><\/h3>\n

    Les d\u00e9cisions d’allocation d’actifs sont normalement prises dans une perspective \u00e0 long terme, et il est g\u00e9n\u00e9ralement recommand\u00e9 aux investisseurs institutionnels de tenir compte de l’horizon de leurs investissements et de ne pas modifier l’allocation d’actifs en r\u00e9action \u00e0 des \u00e9v\u00e9nements de march\u00e9 et des opportunit\u00e9s de \u00ab\u00a0timing\u00a0\u00bb de march\u00e9. Toutefois, comme mentionn\u00e9 pr\u00e9c\u00e9demment, les hypoth\u00e8ses relatives aux march\u00e9s financiers peuvent fournir un aper\u00e7u de l\u2019impact de divers sc\u00e9narios \u00e9conomiques sur une allocation d\u2019actifs actuelle ou sur les changements apport\u00e9s \u00e0 celle-ci.<\/p>\n

    Bien que la situation change d’une semaine \u00e0 l’autre, et parfois m\u00eame d’un jour \u00e0 l’autre, le march\u00e9 a connu une grande volatilit\u00e9 en raison de la menace de droits de douane brandie par les \u00c9tats-Unis. En cons\u00e9quence, la Banque du Canada s’attend \u00e0 une hausse de l’inflation et \u00e0 une baisse de la croissance \u00e9conomique (ce que l’on appelle une \u00ab \u00e9conomie de stagflation \u00bb). L’ampleur et l’impact de ces attentes varieront en fonction de nombreux facteurs, notamment :[\/vc_column_text][vc_column_text]<\/p>\n

      \n
    • La dur\u00e9e des droits de douane;<\/li>\n
    • L’ampleur et la dur\u00e9e des mesures de r\u00e9plique;<\/li>\n
    • Les mouvements de taux de change;<\/li>\n
    • La r\u00e9ponse budg\u00e9taire;<\/li>\n
    • La r\u00e9action de la banque centrale; et<\/li>\n
    • Les changements dans la confiance des entreprises et des consommateurs.<\/li>\n<\/ul>\n

      [\/vc_column_text][vc_column_text]Le graphique ci-dessous reprend les rendements attendus de certaines cat\u00e9gories d’actifs (annualis\u00e9s sur une p\u00e9riode de cinq ans) et examine \u00e9galement le rendement attendu sur cinq ans de ces cat\u00e9gories d’actifs dans une \u00e9conomie de stagflation de trois ans. Le graphique inclut \u00e9galement les rendements attendus de deux portefeuilles : un portefeuille avec une r\u00e9partition classique de 60 %\/40 % entre actions et revenu fixe, et un portefeuille avec une r\u00e9partition plus diversifi\u00e9e de 30 %\/40 %\/30 % entre actions\/revenu fixe\/placements alternatifs.[\/vc_column_text][vc_column_text]\"Le<\/p>\n

      Le graphique ci-dessus montre les avantages de la diversification gr\u00e2ce \u00e0 l’ajout de cat\u00e9gories d’actifs moins corr\u00e9l\u00e9es aux obligations et aux actions. En ajoutant des investissements alternatifs \u00e0 la composition des actifs, le portefeuille sera mieux prot\u00e9g\u00e9 dans une \u00e9conomie de stagflation.[\/vc_column_text][vc_column_text]<\/p>\n

      Renforcer la r\u00e9silience en p\u00e9riode de turbulences<\/strong><\/span><\/h3>\n

      Au fur et \u00e0 mesure que les hypoth\u00e8ses des march\u00e9s financiers changent et que les march\u00e9s \u00e9voluent, les investisseurs peuvent modifier la r\u00e9partition des actifs de leurs portefeuilles. En fait, au cours des derni\u00e8res d\u00e9cennies, la r\u00e9partition des actifs des portefeuilles a \u00e9volu\u00e9 au fur et \u00e0 mesure que de nouvelles cat\u00e9gories d’actifs sont apparues, notamment l’immobilier, les infrastructures, le capital priv\u00e9 et la dette priv\u00e9e. Au cours des cinq derni\u00e8res ann\u00e9es, les portefeuilles ont continu\u00e9 \u00e0 \u00e9voluer en fonction des changements survenus sur les march\u00e9s \u00e9conomiques. Par exemple, avec la hausse des taux d’int\u00e9r\u00eat et l’augmentation de l’inflation, les portefeuilles ont d\u00e9laiss\u00e9 les actions au profit des titres \u00e0 revenu fixe. Les investissements continuent \u00e9galement d’affluer vers les march\u00e9s priv\u00e9s \u00e0 mesure qu’ils deviennent plus accessibles aux investisseurs institutionnels.<\/p>\n

      Comme l’a dit l’\u00e9conomiste John Maynard Keynes, le march\u00e9 peut rester irrationnel plus longtemps que vous ne pouvez rester solvable. M\u00eame avec des investissements sains bas\u00e9s sur une analyse rationnelle, le march\u00e9 peut prendre une direction qui d\u00e9fie les attentes.\u00a0 Les derni\u00e8res ann\u00e9es, et m\u00eame les derni\u00e8res semaines, sont la preuve de cette r\u00e9alit\u00e9. La bonne nouvelle est que, m\u00eame en p\u00e9riode de turbulences \u00e9conomiques, il existe des outils pour aider les investisseurs institutionnels \u00e0 continuer \u00e0 faire preuve de prudence et de diligence dans la gestion des investissements de leurs b\u00e9n\u00e9ficiaires.<\/p>\n

      Pour atteindre les objectifs actuels et se pr\u00e9munir contre les chocs futurs, il est essentiel de comprendre comment la composition des actifs r\u00e9agira aux diff\u00e9rents sc\u00e9narios \u00e9conomiques. En int\u00e9grant les hypoth\u00e8ses des march\u00e9s financiers aux besoins sp\u00e9cifiques des investisseurs et en maintenant un processus de r\u00e9vision rigoureux, les investisseurs institutionnels peuvent construire des portefeuilles r\u00e9sistants qui s’adaptent aux conditions changeantes du march\u00e9 et continuent \u00e0 atteindre les objectifs d’investissement \u00e0 long terme.[\/vc_column_text][vc_empty_space][\/basic_container][\/vc_column][\/vc_row]<\/p>\n<\/div>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

      L’une des obligations fiduciaires des investisseurs institutionnels est de faire preuve de prudence et diligence dans la gestion des investissements de leurs b\u00e9n\u00e9ficiaires. 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